整合多張信用卡的電子卡片 Coin 真的安全嗎？開發團隊親自告訴你

「萬能卡片」Coin從誕生之日起就頭頂光環：畢業於知名創業育成中心Y Combinator、在Kickstarter上線40分鐘即融得5萬美元。這個「萬能卡片」在Kickstarter上上線第一天就獲得了100萬人次的獨立訪問，在開放預訂前兩周即獲得了1.3萬張訂單。

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Coin的概念是把8張信用卡集合在一張Coin自己生產的卡片上。不過對不少創業公司來說，有了想法之後，如何履行自己的想法才是最重要的。

最近在舊金山的一場創業活動中，Coin的技術團隊除了公開表示這張萬能卡片在今年夏天會正式發佈，他們還分享了團隊「邊做邊學」的成長過程、Coin對於安全性的考慮、為什麼只能存8張卡，以及Coin對於「人們隨身攜帶的微型電腦」的願景。

團隊邊做邊學

Coin的首席營運長Russ Taga談到這個團隊成長時說，「最初Coin的團隊只是想解決一個暫時看似不太可能的問題，沒有想到在Kickstarter上受到歡迎，這證明了Coin有存在的價值，團隊做一些事情也都是邊做邊學。」他說對創業公司來說，團隊擴張是所有人都頭疼的問題。在Coin開放預訂前兩周即獲得超過1萬個訂單時，Coin的團隊只有7個人，不得不讓其中一個人專門負責與用戶溝通，「我們當時最著急的就是快點建立一個客戶服務團隊，找人很不容易，每個創業公司都一樣。」他總結說自己從Coin團隊擴張過程中學到最多的就是要讓每個人都理解公司的願景，在任務管理方面把所有得分工都明確下來、並嚴格執行，鼓勵團隊之間分享知識。

萬能卡片如何保證安全

很多人會說，Coin這種萬能卡片的想法會鼓勵詐欺，因為即便把別人的信用卡輸入到Coin裡也不會被發現。但Coin的團隊告訴說，Coin在設計之時就考慮了這個問題。實際上，Coin的卡片使用全程是這樣的：

1、用戶在預定Coin時就要留下自己的姓名、社會保險號碼（在美國通用，類似國內的身份證）、ID或者駕照資訊，以確保個人資訊的合法和真實性，因此Coin的實際卡片也就象普通的銀行卡一樣，上面會有用戶的名字。Coin團隊表示這就意味著他們在生產Coin時是為「每個單獨的消費者工作」。

2、使用者在輸入卡片資訊的時候，要下載一個相對應的軟體。使用者可以用App對想錄入的卡片拍照並輸入卡片後的安全碼（卡片背面的CVV）。在每一張卡的輸入過程中，相對應的信用卡會自動扣除幾美分左右的手續費，再由用戶確認（這個過程類似PayPal的認證過程），透過扣除小額手續費、等待使用者確認來核實卡片和使用者身份資訊。這是Coin團隊談到安全問題時特意強調的。

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3、用戶在刷卡時和使用普通的信用卡操作是一樣的，Coin的卡片上會顯示每張卡的最後四位數、三位的安全碼以及這張卡的有效時間，透過按卡面上的黑色按鈕來切換使用的卡片。另外，你的手機軟體會紀錄你所有的消費資訊。

4、如果使用者不慎丟失了Coin卡片，手機軟體會出現警告提醒並提供卡片的位置。如果出現不能找回的情況，卡片和手機軟體會分離。當使用者用手機軟體確認卡片丟失後，原本的Coin卡片會自動失效。

為什麼是8張卡

很多人可能都很好奇Coin為什麼只能存8張卡？對此，Coin的工程師的解答是要整合信用卡資訊又要把卡片的大小保持在和普通信用卡大小相同的範圍內，這對晶片的計算能力要求很高。目前Coin能做到的就是存儲8張卡的資訊，但他說「未來一定不止是8張」。

商家是否能接受

Coin的一邊是普通消費者，另一邊是商家。目前看來，Coin的訂單成績似乎還不錯。但如何讓商家在接受用戶付款的時候不會感到彆扭，可能也是一個潛在的問題。Coin的一位產品經理說，暫時Coin的重點還是放在消費者端，不過目前Coin已經可以接受星巴克會員卡等「禮品卡」，也就是說，用戶存在Coin裡的不止是信用卡，還可以包括超市的會員卡、星巴克的禮品卡等。

Coin的願景是做一個微型的電腦

試想，如果Coin被普遍接受並逐漸提高晶片的儲存、計算能力，提高存儲的卡片數量，那麼這張卡片以及它的軟體將成為一個平台——整合每個人每天所有的消費記錄。Coin的團隊說它們的願景正是透過這個微型的電腦來幫使用者瞭解和計畫自己每天的支出，並透過這張卡片，讓電腦與現實世界產生一些新的互動。

這個說法和Square類似。Square正是掌握了一個商家每日銷售的所有資料，根據這些資料，Square甚至可以針對每個商家提供一套單獨的解決方案。如果有一天Square可以把已有的資料的力量釋放出來，它的影響力就絕對不止一個個外觀設計漂亮的刷卡機了。

Coin想要的恐怕也是資料的力量。

法律：Coin的最大挑戰

就這個整合卡片的想法來說，Coin在美國目前還看不到太多類似的產品。但關鍵在於，Coin是否合法、以及在推廣過程中如何讓普通消費者對安全問題保持信心仍然是Coin的挑戰。《紐約時報》曾經發表文章討論過Coin的合法和安全問題，建議消費者不要貿然使用。對此Coin的團隊表示他們在和銀行和一些監管部門接觸，目前得到的回應是「還算樂觀」，並且「我們仍然在保護用戶安全方面繼續改進」。