「責任我扛！」汽機車第三人責任險不用保太高，超額險一定要保足！

台灣早年的保險從業人員是相當辛苦的，在那個年代希望人家投保時常被視為詛咒別人，有的還被要求過年不要到家裡去。現在大家都有了保險了概念，保險市場上也有各種保險產品可以購買，但有一樣是政府強制民眾一定要投保的，就是汽車強制險。

汽車強制險是民國八十七年一月一日起正式實施強制汽車責任保險，汽車機都得投保。這背後走來當然有辛酸的故事，大家去網路上搜尋，汽車強制險，柯媽媽，就可以看到很多故事。加上近年來網路投保很方便，大家在網路上按一按，基本上就做完了政府要求的作業，但你真的知道自己保了什麼？真的需要理賠時又能獲得賠償嗎？我們今天請川浦保險經紀公司董事長邱彗雲，VIVIAN邱來和大家談談，汽車強制險的眉眉角角。

Ｑ：網路投保的優缺點是什麼？

Ａ：優點是快速，24小時都可以辦理，且商品都打包好，容易選擇。缺點是，你可能不了解文字的說明，不知道投保的內容和理賠的項目。而且因為是打包好的商品，沒有辦法對應更複雜的情況。

Ｑ：把車子借給別人，出車禍後會理賠嗎？

Ａ：那要看你有沒有保「約定駕駛」，「限定駕駛」或是列名冊，不然只有四等血親和三等姻親才會理賠。

Ｑ：汽車的強制險可以獲得哪些保障？

Ａ：對方身故和失能賠200萬，醫療有20萬，但這20萬中有許多的細項，像是看護費、材料費.....不一定都可以請領得到。而對方的車子等財務損失和我方的人員則都不賠。

Ｑ：如果男女朋友車子常互相借來開，怎樣才能獲得保障？

Ａ：除了要保「約定駕駛」外，加保「免追償」保險也很重要。

Ｑ：如果遇到車禍，需要賠償對方的人和車，我們應該怎麼保？

Ａ：對於人的部分，強制險有部分保障，然後再加保第三人責任險關於體傷和財損的部分。己方的乘客則要加保乘客險。然後注意有沒有保到駕駛人傷害險。

Ｑ：目前第三人責任險，投保者最高可以投保到多高的金額？

Ａ：看保險公司的商品設計，但我們一般建議保人保到300萬左右，財損保到30萬左右，然後再加保超額保險。一旦原來的理賠金額不夠，就可以啟動超額保險。

Ｑ：超額保險也會看肇責嗎？

Ａ：是。如果你保了1000萬，而肇責100％都在己方，那麼超出第三人責任險的部分，這1000萬都能動用；但如果肇責是50％，對方也要付一半責任，那麼這1000萬的超額險最高就只會賠500萬。

Ｑ：目前市面上的超額保險可以投保到多高的金額？

Ａ：三千萬左右。

Ｑ：機車保險和汽車保險的內容一樣嗎？

Ａ：都一樣，但額度很低。想提高保額都不行。

Ｑ：如果開車出門，想要把常見的風險考量進去，應該要如何投保？

Ａ：除了強制險外，丙式車體險、第三人責任險、財損和超額保險。

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