AFTEE 先享後付誰在用？中高收入族群居多、小額支付防止詐騙或個資外洩

台灣的數位金融支付方式發展多元，除了各式各樣的行動支付之外，先買後付也是近幾年很流行的付費方式，AFTEE 先享後付今日舉辦媒體活動，分享台灣先享後付金融市場發展。

什麼是先享後付？

先享後付（或稱先買後付，BNPL，Buy now, pay later）是一種付款工具，會依照消費者的信用評估給予消費額度，消費者在購物時可以透過先享後付裡的額度先購買商品，而後在一定期限內一次性付款會分期付款。白話一點說明可以想像成數位版的信用卡，透過註冊先享後付享有資金運用的彈性。

先買後付消費方式在全球盛行

根據研究機構調查，全球先買後付的消費行為越來越盛行，從 2019 年到 2023 年，全球先買後付的交易規模成長的六倍以上，先買後付 App 在疫情期間大量增加，台灣的先買後付交易預計將以 20.4% 的年均成長率在 2023 年達到 17 億美元的規模，而且中長期成長持續強勁，預計從 2023 年到 2028 年的複合年成長率為 13.1%。

為什麼台灣先買後付成長的這麼快呢？先買後付品牌 AFTEE 推測是因為台灣電商蓬勃發展且滲透率高，因此多元的支付方式就會受到消費者青睞。

在台灣使用過先買後付服務的消費者主要年齡比例為 20 至 49 歲之間的族群，整體用戶年齡成比例相對平均，其中 20 多歲消費者佔 32%，30 多歲消費者佔 24%，超過半數的 30 歲以上用戶考量到資安疑慮，不會將自己的信用卡資訊儲存在網站上，而中高年齡層用戶則是不希望消費佔去自己的信用額度，希望可以更彈性的運用資金，而先買後付的方式正好滿足這類需求，同時也不會透露太多個資。

不想用信用卡就用先買後付

過去有許多人可能會覺得，先買後付的使用族群會是沒有信用卡的族群為主，不過根據 AFTEE 的資訊，台灣使用先買後付服務的是以中高收入族群為大宗，平均月收入落在 6 至 8 萬的族群使用先買後付的頻率較平均月收入在 3.8 萬以下的消費者還來得多。

之所以會有這樣的結果，AFTEE 先享後付推測，中高收入族群對於個人資料的隱私保護意識較強，不希望將自己的信用卡資訊流在網站上，避免被詐騙或是被詐騙集團騷擾，有些中高收入族群在結帳時發現要填入太多的個人資訊，會選擇放棄交易，因此免填入太多個資的 AFTEE 先享後付就成了這類消費族群的首選。

AFTEE 先享後付服務特色

AFTEE 母公司為日本上市公司 Net Protections，市值超過十億美元，在台灣成立恩沛科技，專營 AFTEE 品牌，同時也是目前台灣最大的先享後付服務。

AFTEE 在台灣推行近六年，已有超過 130 萬名會員數，透過獨家的五大風控機制，讓 AFTEE 的未付率維持在 1%，目前 AFTEE 主要的應用場景為線上購物平台，今年預計將結盟更多高頻次、低單價、數位類的商戶，讓 AFTEE 的用戶在更多場域可以使用先買後付。

客製化個人額度，降低風險

AFTEE 積極完善內部的風控機制，初次註冊時就會透過內部的審核機制，提供給消費者客製化的初始額度，額度平均落在 3,000 至 8,000 元，避免使用者過度消費，如果想要提高額度的話，可以透過下載 App 完成身分認證，或是透過持續累積良好的還款紀錄來提高額度，反之還款紀錄不良就會降低額度，逾期未還的話會直接暫停使用服務。

當有任何分期手續費、滯納金等情況出現時，會至少提供 3 次簡訊、App 提醒，且會提供延長付款期限等選項，協助使用者維持良好信用。

導入中華電信信用評等

今年 AFTEE 更和中華電信合作，導入中華電信信用評等模型，視情況調整使用者的信用額度。舉例來說，當有一名使用者擁有 7 個門號，可能就會被列入高風險族群，信用額度就會受到控制。同時也加強額度兌現、複數帳號串連等不當的利用，讓整個交易流程更安全。

去年 AFTEE 先享後付與全台最大共享電源租借 ChargeSPOT、與居家服務領導平台 HoHo 好服務的合作為例，ChargeSPOT 於導入 AFTEE 先享後付的兩個月內，使用 AFTEE 先享後付支付的訂單增長高達 96%，且在 ChargeSPOT App 內所有綁定 AFTEE 先享後付的用戶中，有 43% 是 ChargeSPOT 的新用戶；而 HoHo 好服務則在串接 AFTEE 先享後付後，最高支付的佔比比例較初上線階段提升了 70% 以上，顯見「導入 AFTEE 先享後付」也成為眾多商戶有效獲客的全新管道。

展望 2024 年，AFTEE 先享後付相信 BNP L產業商機將持續擴大，而 AFTEE 先享後付將以「維持最高強度風控等級」，並以「商品交易總額成長 180%」為目標，於 2024 年全力結盟台灣最具規模與影響力的各領域龍頭業者，打造最佳先買後付的支付體驗