數位理財趨勢大調查：全網路世代微富且投資主動，全面擁抱數位理財

施羅德投信、LINE Bank連線商業銀行，以及政治大學商學院三方，共同針對全台灣 20 至 50 歲民眾，共 2,000 位受訪者進行大調查。這橫跨 30 年（歲）的調查對象，剛好是從台灣約莫進入數位時代的開端至今，可說是完全身處於數位環境的世代，因此可以定義為「全網路世代」。

在這個全網路世代調查中，有幾個特點：台灣民眾及年輕人可說是全面擁抱數位理財，高度依賴數位媒介理財，易受到手續費率低及優惠活動等誘因吸引；再者，理財目標方面，前兩大目標是退休準備與追求現金流，平均月薪高於主計總處經常性薪資，並投入月薪約三成進行投資，理財意識相對成熟；第三，投資風險接受度較高，有超過六成表示可接受中高風險的理財產品，有鑑於目前市面上理財訊息流通快速，這群人投資更主動。

全網路世代：微富且主動

為了瞭解全網路世代在投資理財上的特質，施羅德投信特與 LINE Bank 連線商業銀行攜手，委託政治大學以及時勢調查中心，進行了全台灣共 2,000 名受訪者（1,000 名一般網路使用者、1,000 名 LINE Bank 使用者）的大調查。在調查中可以發現，全網路世代有微富、主動且擁抱數位化的特性。

調查結果指出，20 至 50 歲的全網路世代，平均月薪資為 52,040 元，而 LINE Bank 受訪者更達到 57,642 元，皆高於主計處最新公布的 46,105 元。可見這個調查世代的民眾，已不是一般的小資，而是「微富」。其次，受到數位時代影響，有高達 94.3% 的受訪者，皆有使用數位平台理財的經驗，且相對於非數位通路，當初選擇使用數位平台的主要原因是交易、帳單查詢方便或節省時間，顯示數位理財投資者最重視操作方便且省時的服務。

這群微富世代明顯熱衷於投資理財，根據調查發現，若以投資比例與個人平均月收入推估，平均每月投資金額約 17,000 元，投資者以個人所得的三成進行投資理財，理財意識相當不錯。不管是一般網路使用者或者是 LINE Bank 的用戶，投資理財的目的皆為穩定現金流與退休準備，其次則是休閒娛樂旅遊與買房；但可以觀察到， LINE Bank 用戶有更高比例的（61.5%）以退休準備為投資目的。

特別留意的是，全網路世代對風險的承受度相當高；一般網路使用者當中，超過六成理財投資者偏好中高風險與中高報酬的產品，其中超過三分之一（36%）偏好投資高報酬與高風險的產品；而 LINE Bank 的用戶，雖然在低風險低報酬的比例較高（39.3%），但偏好中高以上風險的產品的比例，也有達 60.6%。

▲ 資料來源：施羅德投信 2024 年全台灣網路世代以及 LINE Bank 用戶大調查

政治大學金融系教授楊曉文觀察，年輕族群中特別嚮往穩定現金流，可想像成被動收入的概念；而其他族群則還是以退休為理財目標，且這幾年觀察，越來越多的年輕族群已經在做理財規劃，可能是想要提早退休、享受第二人生。

數位理財偏好優惠活動，投資基金好時機

在全網路世代，投資標的選擇上，目前還是偏好熟悉的台幣存匯款以及台股交易，基金排名第三，並且也佔據三成多，至於「知悉」與「行動」相差比對後，可發展空間最大的是基金投資，是相當有潛力的投資方式。

▲ 資料來源：施羅德投信 2024 年全台灣網路世代以及 LINE Bank 用戶大調查

施羅德投信總經理謝誠晃認為，從這個調查看起來，全網路世代的民眾對投資是渴求的，而且他們已經很瞭解可以線上買基金，並且已有三成受訪者有實際行動。這裡也補充，觀察全球許多市場目前都位於高點，建議投資人透過基金進行理財、交給專業的團隊布局，是較佳策略。如果不知道怎麼選，就挑一檔布局全球股債市、且有提供收益的旗艦型基金，當作投資懶人包。小資族可以透過定期定額的方式累積本金；而如果已經有一筆資金的人，則可以單筆布局。總之，透過這類環球收益成長型基金，可以讓資產有效率的持續擴大，也可以此領有固定收益。