![數位理財趨勢大調查:全網路世代微富且投資主動,全面擁抱數位理財](https://cdn2.techbang.com/system/excerpt_images/116804/post_inpage/93f66130fd9d1d88f2eed0b94e30be60.jpg?1720755739)
施羅德投信、LINE Bank連線商業銀行,以及政治大學商學院三方,共同針對全台灣 20 至 50 歲民眾,共 2,000 位受訪者進行大調查。這橫跨 30 年(歲)的調查對象,剛好是從台灣約莫進入數位時代的開端至今,可說是完全身處於數位環境的世代,因此可以定義為「全網路世代」。
在這個全網路世代調查中,有幾個特點:台灣民眾及年輕人可說是全面擁抱數位理財,高度依賴數位媒介理財,易受到手續費率低及優惠活動等誘因吸引;再者,理財目標方面,前兩大目標是退休準備與追求現金流,平均月薪高於主計總處經常性薪資,並投入月薪約三成進行投資,理財意識相對成熟;第三,投資風險接受度較高,有超過六成表示可接受中高風險的理財產品,有鑑於目前市面上理財訊息流通快速,這群人投資更主動。
全網路世代:微富且主動
為了瞭解全網路世代在投資理財上的特質,施羅德投信特與 LINE Bank 連線商業銀行攜手,委託政治大學以及時勢調查中心,進行了全台灣共 2,000 名受訪者(1,000 名一般網路使用者、1,000 名 LINE Bank 使用者)的大調查。在調查中可以發現,全網路世代有微富、主動且擁抱數位化的特性。
調查結果指出,20 至 50 歲的全網路世代,平均月薪資為 52,040 元,而 LINE Bank 受訪者更達到 57,642 元,皆高於主計處最新公布的 46,105 元。可見這個調查世代的民眾,已不是一般的小資,而是「微富」。其次,受到數位時代影響,有高達 94.3% 的受訪者,皆有使用數位平台理財的經驗,且相對於非數位通路,當初選擇使用數位平台的主要原因是交易、帳單查詢方便或節省時間,顯示數位理財投資者最重視操作方便且省時的服務。
這群微富世代明顯熱衷於投資理財,根據調查發現,若以投資比例與個人平均月收入推估,平均每月投資金額約 17,000 元,投資者以個人所得的三成進行投資理財,理財意識相當不錯。不管是一般網路使用者或者是 LINE Bank 的用戶,投資理財的目的皆為穩定現金流與退休準備,其次則是休閒娛樂旅遊與買房;但可以觀察到, LINE Bank 用戶有更高比例的(61.5%)以退休準備為投資目的。
特別留意的是,全網路世代對風險的承受度相當高;一般網路使用者當中,超過六成理財投資者偏好中高風險與中高報酬的產品,其中超過三分之一(36%)偏好投資高報酬與高風險的產品;而 LINE Bank 的用戶,雖然在低風險低報酬的比例較高(39.3%),但偏好中高以上風險的產品的比例,也有達 60.6%。
政治大學金融系教授楊曉文觀察,年輕族群中特別嚮往穩定現金流,可想像成被動收入的概念;而其他族群則還是以退休為理財目標,且這幾年觀察,越來越多的年輕族群已經在做理財規劃,可能是想要提早退休、享受第二人生。
數位理財偏好優惠活動,投資基金好時機
在全網路世代,投資標的選擇上,目前還是偏好熟悉的台幣存匯款以及台股交易,基金排名第三,並且也佔據三成多,至於「知悉」與「行動」相差比對後,可發展空間最大的是基金投資,是相當有潛力的投資方式。
施羅德投信總經理謝誠晃認為,從這個調查看起來,全網路世代的民眾對投資是渴求的,而且他們已經很瞭解可以線上買基金,並且已有三成受訪者有實際行動。這裡也補充,觀察全球許多市場目前都位於高點,建議投資人透過基金進行理財、交給專業的團隊布局,是較佳策略。如果不知道怎麼選,就挑一檔布局全球股債市、且有提供收益的旗艦型基金,當作投資懶人包。小資族可以透過定期定額的方式累積本金;而如果已經有一筆資金的人,則可以單筆布局。總之,透過這類環球收益成長型基金,可以讓資產有效率的持續擴大,也可以此領有固定收益。
LINE Bank 總經理黃以孟表示,若有規劃退休理財的想法,不妨趕快行動。時間比時機更重要,即刻開始,主要考量是股市長期以來看長看久,隨時都是進場點,投資人透過基金投資組合,既能掌握收益成長,又能平衡資產風險;倘若想追求持續現金流,不妨選擇月配息型基金,可透過定期定額方式持續投資。
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