Graphen發表「AI 反洗錢解決方案」：用 AI 來幫助銀行防洗錢，預防高風險客戶犯罪

金融科技 FinTech 是台灣政府近幾年來喊得震天價響的關鍵字，其內涵莫過於是透過科技，來創新歷史悠久的金融產業。而在今年 12 月 7 日、8 日的 FinTech Taipei 2018 台北金融科技展中，也確實能看見許多老牌、新創廠商，紛紛端出新技術與新概念，想要改變人們與金融產品間的互動模式。

只要是金融相關產業，最害怕的事情莫過於客戶透過自家的服務進行洗錢。雖然法律對洗錢有相當嚴格的規範，但要預防客戶的違法行為，最佳管道還是先由銀行端自行控管。

來自美國的圖策智能團隊（Graphen）於本次 FinTech Taipei 2018 上，為銀行業者帶來了「AI 反洗錢解決方案」。只要導入傳統銀行已經具備的客戶資料，加上 AI 人工智慧分析，就會自動呈現每位客戶的風險指數，讓銀行判斷該客戶是否有操作洗錢的疑慮，以便在犯罪行為發生前做出應對。

圖策智能團隊的銷售經理海瑞森指出，「AI 反洗錢解決方案」主要是透過行為模型來進行風險判斷，其偵測模式主要有四大風險面向，包含客戶的原生風險、已知的可疑洗錢模式、關係網路風險及異常行為風險，其解決方案還能夠結合機器學習優化與調整參數，有效抓出可能洗錢的客戶。

海瑞森說，這套系統的呈現方式採圖表化，簡單易懂到連非金融產業的人也能一眼看出，誰是可能洗錢的高風險客戶。換言之，銀行端導入「AI 反洗錢解決方案」時，可以不需要花太多時間進行人員訓練，而最後判斷客戶是否有洗錢的行為，則回歸資深主管判斷，才進行下一步行動，避免因此而失去客戶的信任。

在一間銀行有數十萬客戶的情況下，用 AI 來處理海量數據，並分析每個客戶的潛在風險，確實可以幫助銀行端判斷誰是可能的洗錢份子。圖策智能團隊也表示，目前已有美國的大型銀行引入這項系統，並建立在自家內部的伺服器中，台灣方面也即將找到第一位合作夥伴，希望能為企業與社會的困境，帶來實際的解決方案。