為什麼「先買後付」BNPL不用註冊會員，不需要個人資訊，就能讓你先購物後付款？

這幾年因為疫情的關係，各種電商蓬勃發展，也帶動各種型態的支付工具。以往網路購物只能使用信用卡，後來也可以用行動支付刷條碼，但行動支付的背後，仍然需要和信用卡綁定。於是有了「先買後付」這種新的消費支付模式的出現，有人覺得這是很方便的付款方式，也有人擔心這種消費方式是個資訊不對稱的陷阱，那真正的先買後付是什麼？

Ｑ：什麼是先買後付BNPL(Buy Now Pay Later)？

Ａ：其實先買後付已經有15～20年的歷史了，從歐美的市場進入日本。讓你方便的先結帳拿到商品，確認商品沒問題後，再進行全額或分期的付款。這種購物體驗叫BNPL。

 

Ｑ：使用BNPL和信用卡有什麼不同？

Ａ：它和信用卡本質很像，都是給使用者一定的額度，但最大的不同是，信用卡的徵信單位是銀行，而評估客戶時需要提供非常多的個人資料及資產證明；而BNPL看重的是還款能力，所以徵審時，不需要太多的個人資料，對於自由工作者、主婦和學生很方便。

 

Ｑ：信用卡核卡會經過許多的審核，BNPL也會有類似的審查嗎？

Ａ：是，但客家BNPL的技術模組各不相同，這仰賴不同廠商自家的大數據和AI技術的運用。所以客戶不需要給太多的個人資料，甚至只需要一組手機號碼就可以了。

 

Ｑ：BNPL的整個購物流程大致上是如何？

Ａ：以AFTEE來說，當你在結帳時，選用AFTEE結帳，會需要你輸入手機號碼，收到簡訊驗證碼後，輸入驗證碼，確定金額沒問題，按確認後就完成了。

 

Ｑ：AFTEE需要事先註冊會員，綁定還款的方式嗎？

Ａ：不用事先註冊，也不用事先下載APP，只要你在結帳時輸入手機號，就是即時的完成徵信的過程。

 

Ｑ：BNPL的客群主要是哪些人？

Ａ：以這四年台灣本土的經驗來說，大概是20至50歲的3類人：「無卡族群」、「網購不安族」和「行動購物族」。

 

Ｑ：為什麼「網購不安族」是BNPL的主力客群之一？

Ａ：其實以AFTEE自己的資料來看，BNPL的使用者有七成以上都有信用卡，但在網路購物時不想留下太多的個資或是信用卡資訊，因為會選擇使用BNPL來支付。

 

Ｑ：通常會使用先買後付核可的額度是多少？

Ａ：從幾千元到幾萬元不等。會隨著正常的還款逐步調高額度。

 

Ｑ：BNPL在每個通路都可以使用嗎？

Ａ：各家策略不同，有些是線上線下都可以使用。但以AFTEE來說，目前主要先集中在台灣的電商通路，目前主流的電商平台都可以使用。

 

Ｑ：BNPL要如何使用才是正確的觀念？

Ａ：BNPL只是提供一個方便、快速、安全的支付方便，使用者還是要審慎的評估自己的財務狀況和還款能力。

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